借金減らすコツ

借金減らすコツ

借金を減らすコツを知りたいあなたへ。

 

借金を減らす方法として、まずは『金利の払い過ぎ』を調べると良いですね。

 

もし今までに支払った金利が、法律の規定(15%〜20%)を超えていれば、その分を元本から引き直せます。

 

たとえば以下のようなケースですね。

 

  • 元本 200万円
  • 余計に返した金利 100万円

 

その場合、金利100万円を元本から減額できるので、「残り100万円の返済で良い」となります。

 

同じケースで、余計に返した金利が200万円なら、元本がゼロになりますし、300万円なら、過払い金として100万円を請求できます。

 

ただし、何もせず自動的に借金が減額されたり、過払い金が帰ってくるわけではありません。

 

借金先の消費者金融やクレジットカード会社と交渉が必要なんですよね。

 

借金減額シュミレーターを利用する

 

私たちは法律のプロではないため、借金減額や過払い金に関しては、弁護士や司法書士に任せる方が良いでしょう。

 

その第一歩として、借金減額診断シュミレーターがありますよ。

 

知名度が高いのは以下の『街角相談所-法律-』ですね。

 

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「借金を減らせるかどうか?」を無料で教えてもらえますし、借金減額や過払い金の交渉も、弁護士や司法書士に依頼できます。

 

依頼すると費用は掛かりますが、それ以上に借金が減れば、大きなメリットを感じられますよね。

 

また、利息の払い過ぎがなくても、任意整理によって利息カットすることで、実質的に減額になるケースもありますよ。

 

任意整理で利息ゼロになりました

 

私も任意整理の体験者ですが、

 

  • 将来利息ゼロ
  • 今までの利息もゼロ
  • 遅延損害金もゼロ

 

になりましたし、残った元本を分割払いで完済しました。

 

分割払いは原則3年〜5年ですが、私の場合は7年間でしたね。

 

返済期間が長ければ、その分、月々の返済額を押さえられますが、その辺りはケースバイケースでしょう。

 

依頼する弁護士や司法書士の方針にもよりますし、あまりに長いとモチベーションが続かないこともあります。

 

そのため、基本的に3年、長くても5年以内と考えると良いですね。

 

個人再生という整理方法

 

他に個人再生という整理方法もあります。

 

借金が200万、300万、500万と額が大きい場合に効果的な方法ですね。元本を大きく減らせますので。

 

ただし利用するには条件がありますし、裁判所に申請する手続きですから、やはり弁護士や司法書士の判断に従って下さい。

 

ここまでをまとめます。

 

「借金を減らすコツとして、まずは金利の払い過ぎを調べてみる。

 

その方法として、『街角相談所-法律-』と『あなたの法律相談カフェ』がある。

 

実際に借金減額や過払い金があれば、そのまま弁護士や司法書士に依頼する。

 

ない場合も、任意整理で利息カットすれば(金利の支払いがない分)、実質的に減額になるケースがある」

 

節約や収入アップも考えましょう

 

以上が借金を減らすコツですが、合わせて節約や収入アップも考えて下さい。

 

その理由として、借金の返済額をアップできれば、その分、早期に完済できるからです。

 

借金減額しても、元本が残れば返済を続ける必要がありますし、それは任意整理も同様ですね。

 

私は任意整理で利息こそカットできたものの、元本200万円が残りました。

 

しかも任意整理後はクレジットカードが使えなくなりますし、新たな借金もできません。

 

約5年間、信用情報機関に情報登録されるためですね。

 

その期間に借金依存を克服できるケースが多いのですが、いずれにしても返済は続きます。

 

そして余裕を持って返済を続けるには、節約や収入アップが効果的なのです。

 

借金に回せるお金の大切さ

 

任意整理は利息がゼロになるので、繰上げ返済の意味は薄いのですが、それでもお金に余裕があるとラクですよ。

 

私の場合、当初は毎月3万円の支払いでしたが、転職して収入が落ちたため、厳しい時期が続きました。

 

何度か支払が遅れたこともあります(この7年で色々とありました)

 

その後、2度目の任意整理を行い、月々の返済が2万円になったわけですが、借金に回せるお金の大切さを実感しましたね。

 

「もう少し収入がアップすれば…」

 

「固定費を抑えることができれば…」

 

という思いが常にあったのです。

 

ただし年収アップも節約も長期戦なので、まずは以下を利用してから、ゆっくり考えてみて下さい。

 

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